Як отримати кредит під заставу нерухомості?

Кредит під заставу нерухомості — одна з популярних форм кредитування.

Банк надає позичальнику грошові кошти на прийнятних умовах та на тривалий термін. Банківське підприємство гарантує безпеку свого вкладу оформленням в заставу нерухомості клієнта. Розглянемо основні переваги, особливості й недоліки угоди.

Кредит під заставу нерухомості видається на тривалий термін

Що можна закласти для отримання кредиту?

Заставою може бути майно будь-якого типу, яке власник може, а також має право відчужувати відповідно з діючими законами РФ.

Типи майна, що виступають забезпеченням при отриманні кредиту:

— нерухомість, що належить комерційному підприємству;

— квартири, приватні житлового будівництва та їх частини;

— земельну ділянку, який повинен відповідати певним вимогам банків;

— садові будинки, дачні володіння, гаражі та ін. об’єкти;

— морські судна і літаки.

Власник повинен мати право розпоряджатися закладається нерухомістю, при цьому на активи не може бути накладено ніяких видів обтяжень.

3 способи отримання грошей. Позики під заставу нерухомості

Яке майно можна закласти?

Не вийде взяти кредит в певних випадках:

— Якщо квартира знаходиться в аварійному будинку, будова знаходиться на обліку в очікуванні черги на проведення капітального ремонту або ж підлягає відновленню, зносу.

— В представленій у якості застави квартирі мали місце незареєстровані перепланування.

— Юридична історія даної квартири знаходиться під сумнівом.

— Частина квартири належить вказаному в ній неповнолітній дитині.

Не можна отримати кредит при неузаконеним переплануванні

Пакет документів для оформлення кредиту під заставу нерухомості

1.Документи, що посвідчують особу (паспорт, водійське посвідчення).

2.Документи, що підтверджують родинний стан (копія свідоцтва про шлюб, свідоцтва про смерть, шлюбний договір).

3.Документи, що підтверджують здоров’я позичальника (для осіб старше 56 років потрібні довідки з психоневрологічного та наркологічного диспансерів або водійське посвідчення).

4.Документи про доходи (копія трудової книжки, довідка 2-ПДФО. При наявності інших доходів потрібно договір оренди, копія трудового контракту, податкова декларація).

5.Документи на нерухомість (свідоцтво права власності, форми 7 і 9, виписка з ЕГРП).

Для отримання кредиту потрібно зібрати багато документів

Переваги застави нерухомості

Нерухомість є для банківського підприємства гарантом збереження видається позичальнику суми грошей. Тому кредити під заставу нерухомості, банки видають набагато частіше, ніж аналогічні без застави. У суму відсотків, що сплачуються позичальником за кредитом, вноситься ступінь ризику. Банкіри переводять свої ризики втратити видані гроші на відсотки, які «вішають» на позичальника, підстраховуючись даними статистики. Тому процентна ставка даних кредитів набагато нижче, ніж по безподатковим.

Важлива перевага — тривалі терміни на виплату кредиту. Він видається на 15-20 років, що значно зменшує щомісячні виплати по кредиту і робить борг менш болючим для сімейного бюджету. При цьому нерухомість, яка виступає в якості застави протягом строку погашення боргу залишається у власності позичальника.

Життя в кредит. Як не потрапити в халепу

Недоліки заставного кредитування

Мінуси для позичальника, оформляє нерухомість під заставу:

— Необхідність зібрати великий пакет документів по заставному забезпеченню, значить, швидко отримати потрібну суму не вийде.

— Обов’язкове страхування призначеного для застави за кредитом майна.

— Необхідність (в окремих випадках протягом всього періоду кредитування) сплачувати орендну плату банківського підприємству, якщо нерухомість знаходиться на збереженні.

— Обов’язок виплачувати щомісячні платежі в чітко визначені строки, в необхідному розмірі. Відстрочка або несплата виплати по кредиту є приводом для банку продати заставне забезпечення. Виправити ситуацію допоможе реструктуризація боргу.

Борг за кредитом може залишити вас без нерухомості

Вимоги банків при кредитуванні під заставу нерухомості?

Банки пред’являють наступні вимоги потенційного позичальника:

— Платоспроможність, хороша кредитна історія.

Кредит під заставу нерухомості необхідно оплачувати точно за графіком

— Задовільний стан об’єкта, повна відсутність обтяжень на нерухомості та обов’язкове страхування майна.

— Складання між банком і позичальником договору кредитування.

— Надання необхідного пакету документів.

Список обов’язкових вимог може бути розширений кредитором.

Перш ніж почати процедуру оформлення кредиту, краще найняти юриста. У будь-якому випадку, послуги професіонала обійдуться дешевше, ніж коштує нерухомість, втрачена із-за недостатнього знання законів. Дуже важливо уважно поставитися до вивчення договору.

Кредит під заставу нерухомості. 6 кадрів Редакція bestfacts.com.ua нагадує, що кредит із заставним забезпеченням може бути вигідний для обох сторін, а можливі ризики і деякі недоліки присутні в кожному видах кредитування. Ми також рекомендуємо вам познайомитися зі статтями про микрозайме і споживчому кредиті.